Когда умирает близкий человек, нам приходится решать вопросы, связанные с принятием наследства. И может случится так, что вы столкнетесь с необходимостью продолжить уплачивать взносы по кредиту, взятому наследодателем - лицом, чье имущество вы наследуете.

Обязаны ли вы наследовать кредит.

В состав наследства входят все права и обязанности, принадлежавшие наследодателю на момент открытия наследства (день смерти), существование которых не прекращается его смертью. Наследственное имущество переходит к другим лицам в неизмененном виде как единое целое (п. 1 ст. 1031, п. 1 ст. 1033 ГК). Таким образом, невозможно унаследовать только права и отказаться от обязанностей (так, нельзя принять в наследство квартиру, но отказаться выплачивать кредит).

Вы должны помнить, что принятие наследства - ваше право, а не обязанность. Если задолженность по кредиту превышает стоимость перешедшего по наследству имущества, может быть, разумнее отказаться от наследства. Это можно сделать в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, в том числе и в случае, когда вы уже приняли наследство. Для отказа от наследства необходимо подать нотариусу (по месту принятия наследства) заявление (п. 1 ст. 1071, п. 1, 3 ст. 1074 ГК). Если заявление вы подаете не сами, то ваша подпись на нем должна быть засвидетельствована нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия. За вас может отказаться от наследства и ваш представитель, в этом случае такие полномочия должны быть предусмотрены в доверенности, которую вы ему выдали (ч. 2, 3 п. 3 ст. 1074 ГК).

Отказаться от признания наследства возможно и по истечении шестимесячного срока. Для этого нужно обратиться с заявлением в суд. Если суд найдет причины пропуска уважительными, то он признает вас отказавшимся от наследства (ч. 2 п. 1 ст. 1074 ГК).

Отказаться от наследства от имени несовершеннолетнего или гражданина, признанного недееспособным или ограниченно дееспособным, можно только с предварительного разрешения органа опеки и попечительства (п. 4 ст. 1074 ГК).

Если вы приняли наследство.

Каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1086 ГК).

Пример

Если в наследство достался автомобиль стоимостью 5000 бел.руб., то вы должны погасить только ту часть долга, которая эквивалентна стоимости этого автомобиля, не больше.

Если вы приняли наследство и знаете, что у умершего имеются кредитные обязательства, следует уведомить банк, предоставивший кредит, о сложившейся ситуации. Для этого можно обратиться лично либо посредством почты отправить в банк копию свидетельства о смерти кредитополучателя и заявление, в котором вы сообщаете о смерти должника и просите разъяснить ваши действия в отношении задолженности. Стоит также продолжать гасить задолженность в размере и в сроки, указанные в кредитном договоре.

Если кредит был обеспечен залогом или страховкой.

Если кредит был выдан под залог имущества, которое переходит вам по наследству, право банка на залог сохраняет силу. Вы становитесь на место того, кто предоставил залог (залогодателя) и должны исполнять все его обязанности (если соглашением с залогодержателем не было установлено иное). Если имущество перешло к нескольким наследникам, каждый из них несет вытекающие из залога последствия невыплаты кредита соразмерно перешедшей к нему части наследства. Если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности наследников, они становятся солидарными залогодателями (ст. 334 ГК). Это означает, что банк будет иметь право требовать исполнения обязательства как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст. 304 ГК).

При выдаче кредитов здоровье и жизнь заемщика могут страховаться. В случае его смерти при наличии страховки страховщик возмещает банку средства в размере, определенном в заключенном договоре страхования. Очень часто задолженность по кредиту погашается полностью и наследникам не нужно выплачивать ее самостоятельно, а если страховщик возмещает всю сумму кредита, то уже выплаченный основной долг возвращается наследнику. Тем не менее следует учитывать, что смерть заемщика (потеря трудоспособности) не всегда признается страховым случаем. Например, некоторые страховщики могут отказать в выплате в том случае, если причиной страхового случая явилась болезнь, о которой застрахованный не проинформировал заемщика на момент составления страхового договора.

Если наследники не платят.

Если наследники (все или один из них) не уплачивают кредит добровольно, банк вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников, так и от любого из них в отдельности (ст. 304, п. 3 ст. 1086 ГК).

Банк вправе в течение срока исковой давности (5 лет) предъявить свои требования принявшим наследство наследникам (п. 4 ст. 1086 ГК, ст. 17 БК). Течение этого срока начинается не с времени открытия наследства, а со дня, когда у кредиторов появилось право требования по таким долгам к наследодателю (п. 1 ст. 201, ст. 202 ГК), т.е. обычно с момента, когда банк узнал о смерти должника.

Виктор базар,

помощник прокурора Новогрудского района