Анализ текущей экономической ситуации показывает, что среди населения существует неопределённость в выборе инструментов для сохранения и приумножения собственных средств. Одной из причин этого является инфляция. В такие периоды особенно привлекательными являются консервативные и надёжные способы инвестирования — банковские вклады.
- Срочные — размещаются на определённый срок и обычно имеют повышенную процентную ставку.
- Накопительные — позволяют регулярно пополнять счёт, что удобно для создания «финансовой подушки».
- С возможностью пополнения и/или снятия — подходят для тех, кому важна гибкость.
- С капитализацией — для тех, кто хочет получить больше дохода за счёт сложных процентов.
- С пролонгацией — продлением на новый срок.
Чаще всего депозиты имеют сразу несколько характеристик. Например, долгосрочный с капитализацией и пролонгацией.
Открыть вклад можно как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте (долларах, евро, юанях и т.д.). Последние называются валютными, имеют более низкие ставки и могут использоваться для диверсификации сбережений.
Вклады до востребования позволяют снять средства в любой момент, но имеют низкие ставки и минимальную доходность. Лучшие вклады в банке, с точки зрения доходности, — это срочные, так как они имеют более высокий процент при фиксированном сроке хранения.
1. Краткосрочные (3 и 6 месяцев) подойдут тем, кто хочет сохранить деньги и использовать их в ближайшее время. Имеют ставку ниже.
2. Долгосрочные (12 и 24 месяца) подходят для приумножения капитала, так как имеют высокую процентную ставку.
Как срок влияет на ставку? Можно заметить, что чем дольше срок — тем выше процент.
- Примеры расчётов: какой доход приносит вклад при разных суммах.
Предположим, что вы положили 1000 BYN на отзывной вклад с капитализацией под 6,2%, то доход составит 129,74 BYN. Если 5000 BYN, то — 648,72 BYN.
- Порог, с которого вклад может стать «пассивным доходом» для жизни.
Для жизни в Беларуси каждому может потребоваться разная сумма. Условно возьмём 1500 BYN. Такую сумму на процентах можно получить, но требуется очень крупная сумма по депозиту в белорусских рублях. Однако чаще всего данный инструмент является дополнительным доходом, а не основным источником средств.
4. Как получить максимальную выгоду от вклада?
Чтобы вложение работало эффективнее:
- сравните ставки в разных банках;
- выберите срок в зависимости от целей;
- используйте капитализацию процентов, чтобы получить доход выше.
5. Можно ли открыть два вклада в одном банке?
Да, в одном банке можно открыть несколько вкладов. Это выгодно:
- если у вас разные цели: один — на отпуск, другой — подушка безопасности;
- если вы хотите разместить деньги на разные сроки: короткий — для свободного доступа к деньгам, длительный — для максимального дохода.
Существуют ограничения по минимальной сумме, вносимой на депозиты, а также их пополнению. Если денежные средства внесены на срочный депозит, то могут быть ограничения по досрочному их возврату. При этом ограничений по количеству вкладов в одном банке нет.
В Беларуси существует ГУ «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц». Оно гарантирует защиту и возврат денежных средств в полном объёме, если банк станет неплатёжеспособным или лишится лицензии. При этом 100%-ный возврат будет осуществлён вне зависимости от количества вкладов в одном банке. Поэтому перед тем, как решить куда положить деньги под проценты, убедитесь, что выбранный банк принят на учёт в Агентство. Данную информацию можно найти на официальном сайте банка или Агентства.
Банковские депозиты привлекают своей простотой и надёжностью для сохранения и приумножения денег. Главное — грамотно подойти к выбору выгодного вклада в банке: сравнить предложения, учитывать цели, сроки и помнить о его защите.
«Новае жыццё» | Telegram | VK | OK | Facebook |
Instagram | YouTube | TikTok |
